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  • 작성자 사진정보흠

자기신체사고 VS 자동차상해 고를 때, 유튜버들 헛소리 듣지마세요.



목차


자동차보험에는 자기신체사고라는 보험과 자동차상해라는 보험이 있잖아요? 그런데, 여기서 중요한게, 이 두 보험은 '둘중에 하나만 고를 수 있다'는 사실이에요.



즉, 자동차상해를 고른다면?



자동으로 자기신체사고는 선택이 불가능해진다는거죠.



네? 그럼 둘 중에 뭘 고르는게

더 이득이냐구요?


유튜브를 보면, 보험 유튜버들은 '무조건 자동차상해를 고르라'고 조언하거든요?


심지어 '자동차상해는 지들한테 불리하니까 보험사가 가입 안시켜 주려고 버틴다.' 라는 근거를 알 수 없는 루머까지 돌리고 있단 말이에요?



아니 근데 이게

상식적으로 말이되요?



보험사는 어차피 영업이익으로 먹고사는 집단이라서, 정말 지들한테 자동차상해가 손해였으면, 금융원 한테 징징 대서 다음년도 자동차상해 보험료를 인상시켜버리면 그만이란 말이에요.



보험유튜버들이 하는

헛소리 듣지마세요.



제가 분명히 말씀드리는데, '자기신체사고 VS자동차상해' 이슈에는 정답이라는게 없어요. 중요한건, '둘중에 어떤 보험이 나에게 좀 더 적합하냐'는 거죠.



걱정하지마세요.



이번시간 기사를 끝까지 읽으신 분들은 둘 중에 내가 어떤 보험을 골라야 하는지 저, 인꿍이가 확실하게 알려드릴께요?





자손 & 자상의 공통점


먼저 자기신체사고자동차상해의 공통점부터 가볍게 체크하고 넘어가봐요.



이 두 보험은요?



양쪽 모두 "내가 교통사고로 다쳤는데, 내가 교통사고 가해자일 때 돈이 지급되는 보험" 이거든요?



예를 들어,

다른 차와 교통사고 나서

내가 다치게 됐어요



그런데, 과실비율을 따져봤더니? 내 책임이 90% 정도라면, 나는 상대방한테 보상금을 10% 밖에 못받는거잖아요?



그럼, 나머지 90%의

보상금을 어떻게 받죠?



바로 이때, 자기신체사고나, 자동차상해 보험이 있다면, 내가 교통사고 가해자라서 못받은 돈자기신체사고자동차상해 보험으로부터 받을 수 있다는거죠.



어떠세요?

어려울거 하나도 없죠?



보다 자세하게 둘의 차이를 비교하고 싶은 분들은, 제가 예전에 작성한 용어설명 : 자기신체사고 편용어설명 : 자동차상해 편을 읽고와 주시면, 더 확실히 이해하실 수 있을테니, 한번 참고 해주세요?



자손 & 자상의 차이점


자, 이제 공통점 알았어요. 그럼 이제 "그래서, 두 보험의 차이점이 뭐냐" 이거 궁금하잖아요, 그쵸?


그래서, 이 두 보험의 차이를, 너무 간단해서 표로 만들기 민망한데, 표로 한번 만들어봤어요.





네? 너무 간단한데

이걸 굳이 표로 만들어야 했냐구요?

아, 그래서 제가 민망하다고 했잖아요.



쉽게 말하자면, "돈 많이 내고, 고 나면 이 받을래"(자동차상해), "아니면 돈 쪼금 내고, 고 나면 금 받을래"(자기신체사고)의 차이가 자기신체사고자동차상해의 차이 라는거에요.


여러분이라면 돈많사많 하실래요, 아니면 돈쪼사쪼 하실래요?



네?

아직 감이 안오신다구요?



감이 안오는게 당연해요. 제가 지금부터, "돈많사많으로 할지, 돈쪼사쪼로 할지" 고를 수 있는 몇몇 핵심포인트들을 짚어드릴께요?



핵심포인트1 - 가격


돈많사많이든, 돈쪼사쪼 도대체 "얼마나 비싸고, 얼마나 저렴한지"를 알아야 선택을 하든 말든 할거 아니에요.


그런 의미에서 두 보험의 대략적인 가격차이를 보여드릴께요?



✔자기신체사고 보험료




✔자동차상해 보험료




위의 표를 보시면 아시겠지만, 자동차상해자기신체사고에 비해서? 보험료가 약 7~10배 정도 차이가 나는 것을 확인할 수 있죠?


예를 들어, 보험가입금액 3000만원으로 비교하자면,



자기신체사고는 6,390원이고

자동차상해는 39,310원이잖아요?



이게 1년 보험료니까, 10년이면?



자동차상해로 가입할 경우,

329,200원을 더 내야된다는거에요.



그런데, 이것만으로도 판단할 수는 없겠죠? '사고 시에 얼마나 받을 수 있는지'를 알아야? 어떤 보험을 가입할지 선택할 수 있는거잖아요?


지금부터, '사고 시에 얼마나 받을 수 있는지'에 대한 표를 하나 보여드릴게요?





위의 표는

(1) 차대차와 교통사고가 났는데,

(2) 내 과실비율이 90%이고,

(3) 내가 목디스크에 걸린 경우거든요?



보시면, (1)차대차 교통사고의 경우에는요?


치료비과실비율과 상관없이 무조건 상대방이 전액을 배상해야 되거든요?



때문에?

자동차상해자기신체사고 양쪽 모두

500만원을 받는걸 알 수 있죠?



하지만, 치료비 이외의 비용에서 자동차상해자기신체사고의 보험금이 갈리게 되요.



기본적으로 자동차상해

위자료휴업손해를 계산해서

보험금을 책정하구요?


자기신체사고

상해급수에 따라서 정해진 금액을

지급해요.



이렇게 계산을 해보면? 대부분의 경우, 자동차상해가 좀 더 보험금을 많이 준다는거죠.



✔보험픽셀의 생각



자동차상해

보험금 더 많이 주는거

이제 알았어요.



그런데, 위의 내용대로라면, 자동차상해는 너무 쓰레기보험 아니에요?



자동차상해를 가입하면,

보험료를 7~10배를

더 내야하는거잖아요?



그럼 사고가 날 때도, 7~10배 쯤은 더 줘야 수지타산이 맞는거 아니에요?



그런데,

고작 75만원이라뇨?



우리가 고작 75만원 더 받으려고 보험료 7~10배 더 내는건 아니잖아요? 즉, 가성비 측면에서만 보자면, 자동차상해는 정말 쓰레기 보험이라는거에요.



네? 근데 왜

보험유튜버들은

자동차상해가 더 좋다고

하는거냐구요?




✔자동차상해가 더 좋은 경우


그건 자동차상해가 더 좋을 수 밖에 없는 케이스가 있기 때문이에요.



1, 단독사고의 경우



운전 하다가

나 혼자 전봇대에 박아서

목디스크에 걸린다면?



이렇게 단독사고인 경우에는 자기신체사고는 보험금을 지급하지 않아요. 반면, 자동차상해인 경우에는 단독사고라고 할지라도 보험금이 지급된단 말이죠?


때문에, 이 경우 자동차상해자기신체사고보다 보험금을 500만원 더 주는 꼴이 되요. 이정도면 무조건 자동차상해 가입해야겠죠?



그런데요...


아니, 솔직히 "지 혼자" 벽에 박아서

목디스크 걸리는 사람이

세상에 얼마나 되겠어요.



지 혼자 벽에 받을까봐 무서워서 보험료를 7~10배 더 내고 자동차상해에 가입한다? 뭔가 말이 안되는거잖아요?



그래서, 단독사고 때문에

자동차상해에 가입하는건

일단 이성적이지 못해요.



2, 과실비율 100% 사고



내가 과실비율 100%인 경우.



이런 경우엔, 상대방이 나한테 치료비전액 지불 해야할 이유가 사라지거든요? (과실비율 최소 1%는 되야 치료비를 전액 지불해야하는 의무가 생김)


1번 단독사고 사례와 마찬가지로, 치료비를 내 줄 상대방이 없기 때문에?



치료비 500만원을 내 돈으로 내야해요.



사실, 이건 1번 단독사고보다는

케이스가 많긴 하거든요?



그래서, 유용하게 써먹을 기회가 있긴 있는데, 그렇다고 할지라도 과실비율 100% 사고가 아직까지는 많은 편이 절대 아니란 말이에요?


때문에, 굳이 과실비율 100 대 0 무섭다고, 굳이 '매년 보험료 7~10배를 더 내고' 보험에 가입해야 하는지, 저는 의문이에요.



아무튼, 과실비율 100% 사고가 걱정된다면 자동차 상해에 가입하셔도 좋지만, 그게 아니라면 일단 자기신체사고가 더 적합하다는 점 기억해주세요?



3, 중상해 사고


사실, 이게 자동차상해의 핵심이에요.



교통사고가 나서 내가 다쳤는데,

상해급수 3급 이상인 경우



이런 경우에는 엄청난 중상해이기 때문에, 앞으로 나는 일을 거의 할 수 없단 말이에요?


당연히, 상대방한테 휴업손해와 위자료를 엄청나게 받아내야하는데?



과실비율을 까보니까?

50 대 50이래요.



이 경우에는 상대방한테 휴업손해위자료를, 내가 원래 받아야하는 금액의 50%밖에 못받게 되거든요?



여러분이 받아야하는

휴업손해위자료

2억원일 경우.



50%니까 1억원이 그 자리에서 사라지는거잖아요?


이 때, 보험가입금액 1억원 짜리 자동차상해 보험에 가입했다면, 여러분은 1억원을 온전히 받아낼 수 있다 이거에요.


하지만, 자기신체사고에 가입했다면?



대충 2~3천만원 받고

끝나게 되는거죠.



이 경우에는 충분히 자동차상해가 훨씬 좋은 보험이라고 할 수 있겠죠? 즉, 결론적으로 "자동차상해는 중상해 급의 사고를 대비하기 위한 보험이다." 라고 정리할 수 있겠죠?



자, 어떠세요? 분명히 자동차상해가 도움이 되는 순간도 있지만,



"무조건 자동차상해가 좋다."

"자기신체사고에 가입하면 호구다"



라고 말하는건 좀 아니지 않아요?


보험 가입하시는 분들한테 이런 디테일을 잡아드리고, 직접 선택하게 해드려야하는데, "무조건 자동차상해가 좋다"니요.



네?

역시 사람일은 모르는거니까

자동차상해가 좋겠다구요?



네, 그렇게 생각 하신다면 자동차상해에 가입하시는걸 추천드려요.


자동차상해 보험료가 부담되시는 분들을 위해, 한가지 팁을 드리자면,



보험료라는건

기본적으로 보험사마다

가격이 조금씩 다르거든요?



어떤 보험사의 경우, 같은 조건이라도 다른 보험사에 비해 자동차상해가 훨씬 저렴한 경우도 있단 말이에요?


또, 각각 보험사 마다 특약할인의 조건이 다르기 때문에, 만약 어떤 보험사의 특약할인 조건에 내가 일치한다면, 나는 남들보다 훨씬 저렴한 가격으로 자동차보험에 가입하는 것이 가능하기도 해요.


다만, 문제는 이를 위해서 일일히 어떤 보험사가 더 저렴한지 비교해봐야 한다는 것인데, 이러한 과정을 대신 해주는 것이 다이렉트 자동차보험센터에요.


보험픽셀이 추천하는 다이렉트자동차 보험센터는 운전자의 나이,차종,운전경력,사고경력등을 기반으로, 가장 저렴한 보험료를 제시하는 자동차보험을 선정하는 센터거든요?




(※ 주의사항 : 신청 하실 때, 차종을 입력하지 않으면, 보험료의 사전 분석이 어려워요! 차종을 미리 알려주시면, 분석 시간이 감축된다는 점 참고해주세요?)


만약, 자동차보험료를 조금이라도 줄이고 싶으시다면, 이러한 센터를 활용해보시기 바랄게요?



아! 그밖에도

자손VS자상의 핵심포인트를

몇가지만 더 알려드릴께요.




핵심포인트2 - 운전성향


자기신체사고, 자동차상해는 모두 "내가 교통사고 가해자일 때 " 돈을 받는 보험이잖아요?


때문에, 당연한 소리지만, 나의 운전성향이 안전운전에 가깝다면, 사실 자동차상해보다는 자기신체사고가 더 좋을 수 있어요.


이거 당연한거잖아요?



내가 왼종일 안전운전을 하면?



큰 교통사고가 날 가능성이 적은건 둘째치고, 설령 큰 교통사고가 나더라도, 나의 과실비율이 작을테니, 자동차상해로 큰 이득을 보긴 힘들꺼 아니에요, 그쵸?


즉, 본인이 봤을 때, 자신의 운전스타일이 방어운전에 가깝다면? 확률적으로 자기신체사고 보험이 더 유리할 수 있다는 거에요.



또, 자신이


운전하는 도로의 속도가

빠르지 않거나

운전하는 시간대가

주로 낮이라면,


큰 교통사고가 날 확률이 적겠죠?



이런 부분도 자기신체사고를 할지, 자동차상해를 할지 결정하는 중요한 핵심포인트가 된다는 점도 기억해주세요?



핵심포인트3 - 월수입


제가 궁금한게 있는데요? 혹시 월 얼마버세요?



네? 맞선 볼것도 아니면서

웬 호구조사 냐구요?



남자가 고픈건 맞지만, 고객분한테 작업 걸고 그럴정도로 막나가는 냔은 아니에요.


왜 이걸 물어보는거냐면, '연 얼마를 버는지'가 자기신체사고VS자동차상해를 고르는 핵심포인트가 되기 때문이거든요?



왜, 자동차상해

위자료휴업손해

지급한다고 했잖아요?



여기서 중요한게 휴업손해 란 말이에요? 이게 뭐냐? '니가 다치는 바람에 일 못하게되서 생긴 손해를 보상해주겠다.'는게 바로, 휴업손해란 말이죠?



그런데, 생각해보세요.

백수한테 휴업손해를 줘봤자

얼마나 주겠어요.



백수같은 경우에는 휴업손해를 계산할 때 그냥, 도시노동자 임금으로 때려버린단 말이에요.


반면, 변호사,의사,교사,고위공무원등, 누가봐도 '정년까지 안정적으로 돈을 벌 수 있는 직업을 가진' 소위, 사짜 들어가는 직업의 경우에는, 당연히 같은 사고가 나더라도 백수보다 휴업손해를 훨씬 많이 지급해요.



네?

백수 서러워서 살겠냐구요?



그러니까, 이런 분들은 그냥 처음부터 자기신체사고에 가입하는게 정답일 수 있어요.


또, 당연히? 어르신들의 경우, 아무리 사짜 들어가는 직업이라고 해도, 나이 앞에 장사없는거잖아요? 정년퇴직에 가까우신 분들은, '몇년 뒤 퇴직한다'는 가정하에, 휴업손해코딱지만큼 산정하니까?



오히려 어르신들은

자기신체사고자동차상해보다

더 많은 보험금을

지급하는 사례가 있을 정도에요.



이 부분도 꼭 참고하셔서 자손VS자상 고르시는데 도움이 되시길 바랄께요!




어떠세요? 아직도 무조건 자동차상해를 고르는게 정답이고, 자기신체사고를 고르면 멍청이라고 느껴지세요?


분명히 그렇게 생각하시는 분은 없으실거라고 믿고, 저는 홀가분하게 '선한 영향력을 끼쳤다'는 망상에 빠지며, 오늘도 퇴근해볼께요.


이상, 빠잉! 보험픽셀에디터 인꿍이였습니다-! 😘



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